岁末年初，是零售市场旺销时节，江西多家银行和商家推出了各种刷卡促销活动，形形色色的小礼物吸引不少市民申请了多张银行卡。近来，即使足不出户的南昌人也能嗅到各大银行抢占银行卡市场的火药味儿。手中的银行卡多了,平时根本用不上的卡只好扔到抽屉里，成为“休眠卡”。那么，我省到底有多少这样的“休眠卡”？这一年来办了多少银行卡？又消费了多少钱？“休眠卡”留下了什么样的后患？连日来，记者就此展开调查采访。

    调查

    6成市民被“逼”办卡

    12月24日、25日，记者先后来到南昌市胜利路、中山路及部分银行网点，就银行卡办卡和刷卡情况做一番调查，随机采访了40位市民。结果显示：80%的市民办过银行卡，剩下8名未办卡的都是一些老人或农民工；在办卡的32人中，持卡数最少的都有2张，最多的则高达9张；在所办的银行卡中，有75%的卡为借记卡，20%为可以透支的信用卡，5%为准贷记卡等。

    为什么要办多张银行卡呢？南昌市民张女士的回答很有代表性，她说：“主要是用途不一，像工资卡，房贷卡，不同银行的借记卡和信用卡，水电费为了方便又办了卡，七七八八加起来就10来张了。”在你办卡过程中，有多少卡是自己主动要办的？令记者意外的是，60%的市民回答说：都是“人情攻势”下被“逼”办的。

    接受调查的市民透露说，有近一半的银行卡自办了之后，根本没用过。那么你是否清楚“休眠卡”即使不激活(即刷卡消费)也要交年费？60%的市民表示知道，并认为10元的借记卡年费尚可接受,但信用卡几十元甚至百余元的年费太贵了；40%的市民表示：当初办卡时，推销员告知“是免费办，信用卡不开通就不收费”。

    现象

    “养”张银行卡不轻松

    24日，南昌市民王先生和记者算了一笔账，“养”一张银行卡一年下来要花费70元左右！具体算法如下：以某银行的一张借记卡为例，年费10元；工本费5元；本地跨行取款交易每笔2元；跨行查询费每笔0.3元；异地取现，按取款金额收1%手续费，最低1元，省内最高50元，省外最高100元，跨行再加收2元/笔；异地存款，收取0.5%手续费，最低1元，省内最高25元，省外最高50元；卡挂失10元；卡补办5元；小额账户管理费，不足300元每季收3元等；网上银行年费20元；电话银行暂不收费。如此，假设一年当中使用上述服务各1次，跨行存取款金额以100元计，那么，一年“养”张银行卡的花销竟要68.3元。当然，如果让卡“沉睡”，只需付年费10元。

    “我只是忘记还钱，，银行居然把我告上法院。”昨日，南昌市民李先生告诉记者，他办理信用卡后，于2005年9月发生透支，截止至2007年4月18日，透支本息合计人民币1781.77元。李先生说，因为一时忘记还款，结果惹了一场官司。

    现状

    千万张卡在“沉睡”

    自从上世纪80年代末，第一张银行卡进入江西以来，20年间，银行卡总数猛增。“江西今年预计新增发行各类银行卡超过880万张，其中标准借记卡800万张，标准信用卡80万张。这当中，标准信用卡今年新增数量是历年的总和。如果把今年注销银行卡的因素考虑进去，预计到今年底，全省银行卡总数超过2500万张。”昨日，中国银联江西分公司市场部总经理易乔介绍说，今年预计新增联网POS终端6000多台，总数有望超过13000台；新增特约商户3000户左右，总数达近8000户。银联POS机遍布全省所有大中型商场及商业区。“刷卡不但方便了消费者购物，也大大缩短了交易时间。现在江西每月银行卡刷卡成功交易笔数达100多万笔，预计全年刷卡交易金额超过200亿元，平均每笔2000元。其中，南昌市刷卡成功交易金额和笔数约占全省银行卡刷卡的75%。”易乔说，从全国来看，江西刷卡消费水平与沿海发达省份有较大差距，如果从刷卡交易额占全年社会商品零售总额比例来看，江西比全国平均水平略低，全国是17%，江西是12%左右。

    江西到底有多少张银行卡是“休眠卡”？易乔说，没有准确数字可以提供，因为银行方面没有报告具体数字。

    另一位专业人士却给出了大概数据，他说：按照每月银行卡刷卡成功交易笔数100万笔来推算，一年下来就是1200万笔，假设一张卡只刷一笔，用于交易的银行卡也才1200万张，由此，至少还有1250万张银行卡没刷过一笔，实际上，很多银行卡一年并不是仅刷一次。那么，我省就有千万余张的银行卡处于“休眠”状态。

    后患

    “休眠卡”酿金融浪费

    “我们曾经做过调查，发现确实有大量银行卡处于‘沉睡’状态，这对消费者和银行来说，都是个负担，消费者要花钱去‘养’它，又给金融资源造成了巨大浪费。”昨日，江西财经大学金融学院院长、博导吕江林接受记者采访时表示，从持卡和办卡成本角度来考虑的话，消费者最好按需办卡，那种“人情卡”能推则推，而银行应该树立起理性的信用卡发展理念，不应仅以数量，更要以服务质量取胜；应使信用卡的功能发挥到最大化，而不是以掺水的数字来证明业绩。

    某银行南昌分行信用卡部的陈经理告诉记者，大量的“睡眠”银行卡确实给社会资源尤其是金融资源造成了巨大浪费。制作每张银行卡的物理费用大概是1～2元，无论是自营发卡还是外包，每张信用卡的发卡费用都在100元以上，而每张卡每年的维护成本、营销投入也在100元以上。按照每张信用卡最低200元的成本价计算，由此闲置的信用卡浪费惊人。

    今年5月，在南昌某购物广场门口，一家银行摆摊推销信用卡，曾经是财富和身份象征的信用卡，就这样被沿街叫卖。南昌一位市民调侃说：“现在办信用卡就像买白菜一样。”而发卡泛滥，一定程度上导致了大量“休眠卡”的产生。

    问题

    拖欠年费带来信用污点

    对消费者而言，“休眠卡”会带来什么不利影响？某银行省分行信用卡部负责人明确表示，银行卡（尤其是信用卡）即使没有激活（被确认），也要收取年费。而不缴年费，将会产生个人不良信用记录，影响今后各项贷款的审批。

    说起收年费的问题，很多市民并不是很清楚，其实，常说的借记卡一般为每年10元，不可免除。信用卡根据种类的不同，从每年50元至200元不等，可根据刷卡的次数和金额获得免费的机会。就信用卡来说，大部分银行采取的年费政策是：信用卡不激活，第一年免年费。如果在第一年中消费若干笔，自动免除第二年年费，以此类推。

    专家

    “圈地”后应提升服务

    “包括江西在内，全国大部分省市的银行卡尤其是信用卡的业务目前仍处于‘跑马圈地’阶段，也就是暗战和比拼时期，大家看重的是量，而不是利润，以为卡发出去了，就是占领市场了。于是造成信用卡的门槛太低了，申请人只需填写一些个人信息，附上身份证复印件，就能申请到透支额度3000元至5万元的信用卡。”昨日，江西财经大学金融学院院长、博导吕江林接受记者采访时表示，从发达国家的经验来看，银行拓展信用卡业务在“跑马圈地”之后，应当迅速提升服务质量，提高银行卡的整体使用率，并且银行有义务告知持卡人如何正确使用信用卡。从而尽量缩短由量变到质变的时间。

    提醒

    及时把“休眠卡”注销

    吕江林提醒说，消费者首先应该整合手中的银行卡，把闲置的“休眠卡”注销，这样既可避免小额账户收费，也可少付银行卡年费。其次，在申请和开卡的过程中，消费者应明白是否能满足自己的实际需要，盲目申请银行卡是不可取的。

    此外，为了应对银行服务收费，消费者需要进行必要的金融理财业务整合，对多个服务功能基本相同、服务收益基本一样的卡、折、户进行合并。另外，持卡人透支时应尽量用于消费，而不要轻易支取现金。因为，使用信用卡取现金不仅要交纳手续费，同时银行还要收取利息。往信用卡里存入现金也是不明智的，首先，存在信用卡里的钱是不计利息的，等于持卡者给了银行一笔“无息贷款”。而当持卡者申请领回信用卡中的现金时，同样需要付费，费率从1%～3%不等。（全来龙 韩长明）